有白癜风怎么办 http://pf.39.net/bdfyy/bdfyw/160303/4779960.html舒舒的碎念
写这篇推文源于和朋友的一次聊天，说到重疾，我们都认为它赔付的是医疗费。
真的是这样吗？
重疾险只要达到理赔标准，保险公司就会把钱一次性支付给患者，没有明确用途可自由支配。
你可以说赔付的是医疗费，但它不完全用于医疗费。
要读懂重疾险并不容易，跨学科知识的运用，盘根错节的条款，让人犯迷糊。
这篇前后修改了不下5次，我一直思考着要以何种方式呈现，让作为看客的你读起来不那么枯燥，然而重疾险的复杂和多样性无论怎么写都是无趣的，倒不如一本正经简单点儿，把我知道的与你分享。
祝你阅读愉快，我们开始吧。
重疾险的起源重大疾病保险最初萌芽于南非，是一位叫Dr.MariusBarnard（马里尤斯.巴纳德）的心脏外科医生发起的。
“我们买保险，不仅是因为我们将会离去，更是因为我们想好好活着。”
---MariusBarnard
重疾的故事：
“巴纳德医生为一名妇女成功实施了手术并康复回家，然而出院没多久她却因病情恶化去世了，原来，这位妇女还有两个孩子需要照顾，一方面她努力赚钱维持基本的生活开支，另一方面还要偿还自己因治病欠下的债务，生活拮据的她根本没有办法遵照医嘱，好好康复休养，最终病情复发。
巴纳德医生非常的难过，他深刻的体会到，医生只能拯救一个人的生命，却不能拯救一个家庭。于是，他与保险公司合作，研发了一款保险，让那些罹患重病的人，能拿到一笔钱，安心养病。
---故事原型来自网络
”这就是世界上第一款重大疾病保险，年诞生于南非。
对于重疾的理解，来源于我们对他人人生故事的解读，当我们浸润在故事里时，它影响着我们的记忆，也影响着我们如何看待现在，如何预测未来。
重疾险是什么？让我们把时间轴拉回现在，一场重疾让患者3-5年无法正常工作，它不是靠简单的医保、医疗就能解决的，重疾险的出现缓解了患病期间的经济压力，弥补因病造成的收入损失。
除此之外，保额高才能体现重疾险的价值，即买多少赔多少。
假设：
老王是家里的经济支柱，每年年收入约30万，一家人吃、穿、房贷等花费约20万，期间老王生病花费50万，治疗及康复的时间需要3年。
老王买了保额为80万的重疾险，治疗加上后期康复导致老王3年上不了班，保险公司一次性赔付80万，解决了他患病后3年的收入损失，同时也维持了一家老小的基本生活开支。
重疾保哪些疾病目前，中国保险协会对常见高发的25种重大疾病做了统一的定义，其中6种核心病种属于重疾产品必保选项，如下：
必选6种核心重疾：
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。
可选19种重疾：
多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、阿尔茨海默病、脑损伤、严重帕金森病、Ⅲ度烧伤、原发性肺动脉高压、运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术。
以上25种疾病，占据重疾险实际理赔的95%以上。
附：年重疾理赔情况：
数据来源：公开资料整理
从数据来看，核心病种覆盖率在70%以上，其中女性患恶性肿瘤的机率要大于男性，如乳腺癌、子宫癌、卵巢癌；而男性患病率高的疾病主要有心肌梗塞、肺癌、甲状腺癌。
每年的身体检查要安排起来啊～
我们对于重疾理赔存在的误区：确诊即赔
然而不是所有重疾确诊都即赔，部分疾病只有达到某种状态或实施了手术后才能赔。
如下图：
比如脑中风后遗症，是需要在确诊中风天，并伴随着肢体功能丧失或语言能力丧失才可以获得赔付。再比如冠状动脉搭桥术，是需要实施开胸的心脏搭桥手术才可以获得赔付。
三者的赔付标准有所限制，因病种而有所不同。
我们遇到出险无法理赔的情况，大多是一些从业人员没有尽到告知责任，加上自身对保险条款的不了解，很容易产生纠纷。我们花了钱却无法得到保障得是多糟心的一件事啊。
接着来说说重疾险是否需要涵盖轻症？
答案是需要的。
轻症不是我们认为的小毛病，它是指重疾早期病症，如早期恶性肿瘤病变、轻度脑中风等等，它们往往处在重疾的潜伏阶段，早期发现治疗就能防止疾病恶化。
常见高发的轻症，主要有：1、极早期恶性肿瘤及恶性病变
2、不典型急性心肌梗塞
3、轻度脑中风
4、冠状动脉介入手术（非开胸手术）
5、心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）
6、主动脉内手术（非开胸手术）
7、早期肝硬化
8、慢性肾功能衰竭
9、较小面积Ⅲ度烧伤
10、视力严重受损
11、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤以及脑血管瘤
由于轻症并没有统一的规范，各家保险公司差异较大，在购买重疾险时我们要多多留意，重点
